Le petit crédit correspond à une solution efficace pour financer un projet rapide ou pour faire face à des dépenses imprévues. L’emprunteur est autorisé à faire un crédit d’une somme allant jusqu’à 8 000 €.
Qu’est-ce qu’un petit crédit ?
Le petit crédit correspond à une offre de prêts bancaires dont la somme maximale est de 8 000 € selon certains établissements de crédit. Il est généralement associé au micro crédit et son taux de remboursement varie d’une banque à l’autre (voir la liste des meilleurs micros-crédits). Sur le marché des crédits, on retrouve des petits crédits remboursables sur une durée de 36 mois en souscrivant à une option. Le montant est habituellement débloqué sous 24 heures par virement bancaire.
Le fonctionnement du petit crédit
Pour comprendre le fonctionnement des mini et micro crédits, il convient tout d’abord de se concentrer sur les profils concernés par ce type de financement. Les profils exclus des crédits classiques tels que les personnes fragiles au chômage ou les bénéficiaires des minimas sociaux sont les premiers concernés par le petit crédit. Ce dernier s’adresse également aux étudiants en situation de précarité, aux retraités qui touchent une maigre pension, mais aussi aux entrepreneurs souhaitant financer un projet rapidement. Le montant du petit crédit va de 300 € à 8 000 €. Ces faibles montants sont adaptés aux emprunteurs et ils sont accordés selon les revenus et la capacité de remboursement de chaque débiteur.
Quels projets financer avec un petit crédit ?
Avec le capital obtenu à partir d’un petit crédit, l’emprunteur peut financer divers projets. En revanche, ce petit crédit comporte une dimension sociale. Le petit crédit doit servir uniquement au financement de projet personnel. Ledit projet doit concourir à l’amélioration de la situation personnelle du débiteur. Il peut servir à financer une formation professionnelle, un véhicule pour travailler ou un permis de conduire pour améliorer son positionnement sur le marché de l’emploi. Il est donc nécessaire de passer par un organisme d’accompagnement social afin d’accéder à cette offre de crédit. Le petit crédit n’a pas pour but de combler les découverts bancaires du demandeur ou pour racheter des prêts.
La réglementation du petit crédit
Le petit crédit est un prêt réglementé. L’emprunteur est protégé par la législation en vigueur. Cela lui permet de rembourser son emprunt par anticipation, sans se voir infliger une pénalité. Le taux d’intérêt du petit crédit est calculé par rapport à celui des prêts conso classiques. Ces prêts tiennent compte des taux d’usure de la Banque de France afin d’empêcher tout abus commercial. Par ailleurs, la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 a renforcé la législation sur le petit crédit. Cette dernière impose aux organismes bancaires de faire mention dans leur rapport annuel le montant et les caractéristiques des petits crédits qu’ils financent. Selon cette loi, les petits crédits en France correspondent à un financement qui profite d’une garantie publique. Il peut également s’agir d’un financement accordé à des personnes physiques faisant face à des problèmes financiers. Ou bien, un financement qui peut être complété par un accompagnement social adéquat.
Les différents types de petit crédit
On retrouve 3 types de petits crédits : le petit crédit classique, le crédit renouvelable et le prêt personnel. Le petit crédit permet d’obtenir un capital entre 200 € et 3 000 €. Il est généralement contracté pour financer la réparation d’appareils électroménagers. Le crédit renouvelable propose un capital d’un montant de 200 € à 5 000 €. Il répond à un besoin de trésorerie ponctuelle sur une courte période. Et le prêt personnel, d’un montant de 5 000 € à 6 000 €, qui peut être utilisé pour financer un crédit auto/moto, des travaux ou tout autre projet.